01｜富脈資產治理觀察
2026年10月8日，金管會正式放寬財富管理客戶專屬壽險商品的最低死亡給付比例限制，從高雄試辦走向全台適用。
過去壽險商品須依年齡維持一定比例的身故保障；新制讓保險公司能設計更偏重資產累積與財富管理的商品。
這不只是保險商品鬆綁，更反映台灣高資產財富管理市場正在轉型。
02｜真正要注意什麼？
保障降低，不代表財富管理效率必然提高。
降低死亡保障可能減少保險成本，但也可能減少身故給付。客戶仍須評估保單費用、投資風險、資金流動性及受益人安排。
尤其應注意，保險給付不等於當然免稅，仍可能涉及實質課稅原則。
03｜富脈觀點
高資產客戶真正需要的，不是更多保單，而是更清晰的資產治理架構。
保險應該是整體資產配置、風險管理與世代傳承的一環，而非單獨存在的金融商品。
新制度增加了選擇，但決策仍應從資產全貌、家庭需求與長期傳承目標出發。
先有治理架構，再選擇金融工具。
